סוגי הריביות והאפשרויות העומדות בפנינו

אחרי שקיבלנו מעט רקע על ריביות והשפעת המדד במאמרים הקודמים,

ננסה לבצע חלוקה של האפשרויות העומדות בפנינו:

ריבית קבועה – ריבית שאיננה משתנה לכל אורך חיי ההלוואה. כלומר, הריבית שעליה חתמנו תישאר ללא שינוי לאורך כל חיי ההלוואה. הריבית הקבועה שאותה תקבלו מושפעת מתקופת ההלוואה.

בנק ישראל מחייב שחלק הריבית הקבועה יהווה לפחות 1/3 מסך המשכנתא אותה הלווים לוקחים.

תחת הריבית הקבועה ישנם 2 מסלולים רלוונטים:

1. קל"צ – קבועה לא צמודה – מעניקה יציבות היות ואין שינויים לאורך חיי ההלוואה והריבית מקובעת. מנגד, יש לשים לב שאין תחנות יציאה בשום שלב ויש חשיפה לסיכון עמלת פירעון מוקדם הנובעים מהפרשי ריביות בנקודת השבירה.
   

2. ק"צ – קבועה צמודה – מעניקה ריבית נוחה בעת לקיחת ההלוואה ועשויה להקטין את ההחזר החודשי תוך קיבוע הריבית לכל אורך חיי ההלוואה. יחד עם זאת, בהמשך, ההצמדה למדד משפיעה על חלק הקרן אותו החזרנו ביחס לחלק הריבית. בנוסף, ישנה חשיפה לסיכון עמלת פירעון מוקדם הנובעים מהפרשי הריביות ומהעיתוי בו אנו פורעים לאור ההצמדה.

   
   

   
   

דגש משמעותי וחשוב – אם במועד סילוק ההלוואה, הריבית בשוק תהה נמוכה מהריבית אליה התחייבנו כשלקחנו את ההלוואה, אזי לא תהה עמלת היוון כלל.

נמשיך יחד אל ריבית הפריים והריבית המשתנה..