מהי ריבית, מהו מדד המחירים לצרכן והשפעותיהם?

מהי ריבית?

מחיר הכסף של הלוואה, כלומר המחיר שמשלם הלווה למלווה תמורת השימוש בכסף שניתן כהלוואה.

במקרה של משכנתה, מחיר הכסף הינו שנוטל המשכנתה משלם לגורם המממן (לרוב בנק) על מנת שזה ישלים בכסף שלו את ההפרש בין ההון העצמי לבין מחיר העסקה.

ריבית יכולה להיות ריבית קבועה או משתנה.

כאשר כל אחת מהן יכולה להיות צמודה למדד או לאו.

מהי הצמדה למדד?

מדד המחירים לצרכן מודד את אחוז השינוי שחל מידי חודש בסל מוצרים ספציפי שנקבע על ידי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה תוך נטרול עונתיות ובהתייחס לסל הקניות הממוצע.

בקשר למשכנתה, מספר השפעות:

• מסלול שהוא צמוד מדד מושפע מתנודות מעלה ומטה של מדד המחירים לצרכן, כך שכאשר המדד עולה ב 3.5% אנו נצבור על כל 100 אלף ש"ח סכום של 3,500 נוספים שנדרש להחזיר.

• פירעון של מסלול שצמוד למדד המחירים לצרכן מושפע מהעיתוי בו אנו מבצעים את הפירעון. כלומר, חיסול מלא או חלקי של מסלול צמוד מדד בין התאריכים 1-15 לחודש ילווה בתשלום עמלת מדד ממוצע. עמלת מדד ממוצע מחושבת על ידי ממוצע המדד בשנה האחרונה ואז מכפילים בחצי, ובכך הבנק מגן על עצמו בתקופה עד לפרסום המדד ב 15 לכל חודש עוקב.

יתרונות וחסרונות להצמדה למדד במסלול משכנתה:

המסלולים הצמודים ואלו שלא במאמרים הבאים..